香港保险【重疾险三】

内地重疾险的主要特点

当然，也有部分产品特点，是内地重疾险具备而香港重疾险没有的：

1. 轻症豁免：轻症豁免保费是内地重疾险的一大亮点，这个功能非常实用，能够有效地减轻被保险人罹患轻症后的续期保费压力。不过，香港目前还没有重疾险真正拥有轻症豁免功能（有的产品能够在被保险人患轻症后豁免一年的保费，有产品能够在中症后豁免保费，但实用性不如内地重疾险的轻症豁免）。

2. 轻症额外赔付：内地重疾险的轻症赔付是不占主险原保额的，相当于额外赔付，甚至有的产品可以额外赔付2次、3次轻症。但是香港重疾险的轻症赔付是占用主险原保额的，有的产品在原保额扣减之后，后续保费也会按比例降低，保单分红也会相应地同比例减少。

3. 有“消费型重疾险”可选：内地重疾险的另外一大优势，就是有“消费型重疾险”产品提供。这种重疾险产品只有疾病责任保障，不包含身故赔偿（身故后退还保单现金价值），因此与市面上常见的包含身故赔偿责任的重疾险产品相比价格要便宜不少（约15%~25%），为很多希望获得基础重疾保障的家庭提供了一个非常不错的选择。

4. 甲状腺癌可被当做重疾理赔：有关于甲状腺癌是否应该被列入“重疾”的争论有很多很多，不过T1N0M0或以下级别的甲状腺癌在香港的确只能理赔轻症，而在内地却可以理赔重疾（T1N0M0以上级别的甲状腺癌在香港也属于重疾）。虽然看上去内地重疾险在甲状腺癌的理赔上更加宽松，但是由于近年来甲状腺癌的高发，使得内地重疾险在甲状腺癌上的赔付成本有增无减，而这些成本最终还是要转移到所有投保人身上。究竟要不要为了一个治疗只需要花费2万多元人民币、几乎没有致死率的“癌症”来让所有人付出更高的保费，的确是一个值得探讨的问题。